Если с ОСАГО знаком каждый владелец автомобиля, то информация о ДСАГО могла просто не задержаться в памяти. Беспокоясь об обязательном страховании, многие упускают из вида не менее важные продукты, о которых агент мог упомянуть вскользь или неправильно преподнес клиенту.
Что же такое ДСАГО? Чем может помочь полис в сложных ситуациях, например в случае банкротства страховщика? Нужно ли приобретать дополнительную страховку или это очередная уловка страховой компании? Давайте попробуем разобраться.
ДСАГО – добровольное страхование гражданской ответственности
Несмотря на нововведения в обязательном страховании (ОСАГО), нередки случаи, когда страховой суммы не хватает для полного покрытия ущерба.
По статистике каждый 5-й пострадавший сталкивается с этой проблемой и компенсирует разницу из своего кармана.
Полис ДСАГО позволяет самостоятельно определить лимит страховой суммы, что делает его выгодным приобретением для:
- неуверенных водителей (новичков);
- жителей крупных городов;
- водителей часто пользующихся скоростными магистралями.
Важные особенности ДСАГО, о которых стоит знать
- В отличие от ОСАГО никто не заставляет владельца авто оформлять добровольную страховку.
- Без ОСАГО оформить ДСАГО не получится.
- Срок действия добровольного страхования идентичен сроку обязательного аналога.
- Страхователь сам определяет максимальный лимит. Он варьируется от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Однако чаще всего водители предпочитают остановиться на сумме равной 1 млн. рублей.
- Тарифы на полис полностью контролируются страховой компанией, как и условия возмещения ущерба.
- Выплата по ДСАГО проводится строго после покрытия части ущерба договором обязательного страхования. При этом доплачивается лишь оставшаяся сумма, не превышающая установленный лимит.
- ДСАГО – страхование определенного лица, что делает договор бесполезным в случае, если за рулем был кто-то другой.
- В большинстве полисов добровольного страхования ответственности компания устанавливает франшизу. Ее величина равна сумме, выплачиваемой по ОСАГО.
Выплата по ДСАГО в случае банкротства страховой компании – миф или реальность
Многих поразит тот факт, что добровольная страховка продолжает действовать на протяжении периода банкротства страховщика. Процесс этот может занимать годы. Только полная ликвидация компании может послужить поводом в отказе в выплате. Понять как это возможно поможет наглядный пример.
Представим ситуацию: произошла авария на дороге, в ходе которой произошел удар, нанесший повреждения обоим транспортным средствам. На руках у виновника есть полис ОСАГО и ДСАГО. Машине потерпевшего нанесен урон в 700 тысяч рублей.
Обязательная страховка покрывает лишь часть суммы необходимой для компенсации потерпевшей стороне — 500 тысяч рублей. Остается 200 тысяч рублей, которые нужно доплатить. Страховая компания находится в процессе банкротства, а значит – суд.
В ходе разбирательства выясняется, что виновник обладает договором ДСАГО, предусматривающим лимит в 1 млн. рублей, а страховщик еще существует. Даже несмотря на то, что компания готовится к ликвидации, вся ответственность переносится на ее плечи согласно Гражданскому кодексу.
Из приведенного примера становится ясно, что все претензии к виновнику можно предъявить только в случае, если страховая сумма не покрывает реальный ущерб или компании страховщика не существует.
Условие ликвидации прописано в договоре страхования большинства компаний, но может меняться в зависимости от правил конкретной юридической организации.
Какова стоимость ДСАГО?
Точную сумму, которую необходимо отдать за получения ДСАГО, могут подсказать лишь официальные представители страховой организации. Можно лишь отметить, что на итоговое значение влияют следующие факторы:
- Тарифы, предусмотренные компанией для добровольного страхования.
- Выбранного страхователем лимита.
- Дополнения договора дополнительными услугами страховщика (эвакуация, выезд официального лица на место происшествия, техническая поддержка).
- Учет франшизы за счет наличия полиса ОСАГО (уменьшает стоимость страховки).
- Количества лиц, вписанных в договор страхования (чем больше водителей, тем выше стоимость услуги).
- Учет амортизации автомобиля (если учитывается, то стоимость страховки уменьшается).
Примерное значение стоимости или даже можно сказать среднее – 0,5 — 2% от общей страховой суммы. Если брать в расчет лимит равный 1 млн. рублей, то полис выйдет около 1800-3500 рублей. Максимальный лимит равный 30 млн. рублей обойдется в копеечку – где-то 18 тыс. рублей.
Стоит обратить внимание на то, что при заключении договора с лимитом от 1,5 млн. рублей машина страхователя подлежит обязательной проверке страховой службой.
